Финансовые технологии уже давно стали частью нашей повседневной жизни, хотя мы можем об этом даже не догадываться. Перевести деньги другу через приложение, заплатить за кофе телефоном, оформить вклад за 3 минуты, не ждать днями, пока тебе одобрят займ — всё это финтех. Не обязательно быть программистом или экономистом, чтобы разобраться, как это работает. В этой статье — объясняем простыми словами: что такое финтех, зачем он нужен и как он помогает людям и бизнесу.
Что такое финтех и зачем он нужен
Финтех (от слов финансы и технологии) — это любые цифровые сервисы, которые упрощают работу с деньгами. Раньше, чтобы открыть счёт, надо было идти в банк с паспортом. Сейчас — достаточно пары кликов в приложении. Именно это и делает финтех: делает финансы удобными, быстрыми и доступными.
Финтех-сервисы:
- помогают платить и переводить деньги без комиссии;
- позволяют оформлять кредиты, копить или инвестировать;
- дают предпринимателям инструменты для приёма платежей и учёта финансов;
- экономят время — всё работает онлайн и 24/7.
Если раньше за любые услуги стояли офисы, бумажки и сотрудники, то теперь — мобильное приложение и пара кнопок. Это удобно и для клиентов, и для бизнеса.
Примеры финтех-сервисов, которые вы знаете (даже если не знали, что это финтех)
Многие финтех-компании давно стали частью повседневной жизни. Вот самые известные примеры, которыми пользуются миллионы людей по всему миру:
- Revolut — британский необанк, который позволяет держать деньги в разных валютах, оплачивать покупки по выгодному курсу и инвестировать прямо в приложении.
- Тинькофф Банк — один из самых ярких представителей финтеха в России. Всё — от кредитки до биржи — в одном мобильном приложении.
- PayPal — система онлайн-платежей, которая позволяет отправлять и принимать деньги, даже если у получателя нет банковского счёта.
- Monobank — украинский финтех, работающий только через смартфон. Без отделений, без лишней бюрократии, с фокусом на клиентский сервис.
К другим финтех-сервисам можно отнести:
- кошельки вроде ЮMoney, QIWI;
- системы быстрых платежей (например, СБП в России);
- инвестиционные приложения (например, Тинькофф Инвестиции или Freedom Finance).
Объединяет их одно — все они делают привычные финансовые операции проще и быстрее.
Как финтех-сервисы зарабатывают деньги
Несмотря на то что многие финтех-приложения выглядят бесплатными, они всё равно зарабатывают. Причём делают это вполне честно и прозрачно. У большинства компаний есть несколько источников дохода:
- Комиссии с операций. Например, платёжные системы берут небольшой процент с каждой транзакции, особенно с юридических лиц.
- Платные подписки. Revolut предлагает премиум-аккаунты с расширенными функциями: страховки, кэшбэк, доступ к инвестициям.
- Партнёрские программы. Банки могут получать комиссию от партнёров: за покупки, оформленные через приложение (например, билеты, страховки, курсы).
- Проценты с вложений. Если вы храните деньги на счёте, компания может использовать их для инвестиций и получать прибыль.
- Кредиты и рассрочки. Заёмные продукты — один из главных источников дохода финтеха: клиенту удобно, а сервису выгодно.
Модель проста: сделать продукт удобным, чтобы пользователи возвращались и оставались надолго. А дальше — предложить дополнительные опции, которые будут приносить доход.
Кому нужен финтех: не только «продвинутым» пользователям
Финтех-сервисы полезны не только «технарям» или «миллениалам». Сегодня они охватывают практически всех, кто так или иначе связан с деньгами. А это — почти каждый.
Кто выигрывает от финтеха:
- Физические лица (B2C) — получают удобные инструменты: переводы, оплата, учёт бюджета, инвестиции.
- Малый бизнес и самозанятые (B2B) — могут принимать оплату онлайн, выписывать чеки, управлять денежным потоком без бухгалтера.
- Микропредприниматели — используют кассовые приложения, цифровые кошельки, CRM-системы на смартфоне.
- Фрилансеры — получают оплату из других стран, заводят мультивалютные счета, автоматически конвертируют валюту.
Даже пенсионеры всё чаще используют финтех — через банковские карты, уведомления о поступлениях и мобильный банкинг. Главное — простой интерфейс и понятные функции.
Какие технологии делает финтех простым и удобным
На первый взгляд может показаться, что финтех — это что-то сложное. Но по сути это просто набор инструментов, которые мы используем каждый день. Все они работают на базе привычных и понятных технологий.
Что находится «под капотом»:
- Мобильные приложения. Главное окно в финтех. Простое меню, удобная авторизация, быстрая работа — вот что делает сервис популярным.
- Push-уведомления. Сразу видно, сколько списалось, пришли ли деньги, когда истекает срок рассрочки.
- Базы данных. Все операции хранятся в облаке, ничего не теряется.
- UX-дизайн. Интерфейсы строятся так, чтобы всё было максимально понятно: цвет кнопки, логика переходов, крупные цифры и наглядные графики.
- Автоматизация. Финтех-сервисы автоматически подсчитывают расходы, предлагают лучшие условия, напоминают о платежах.
Финтех — это не про «высокие технологии», а про удобство. Всё устроено так, чтобы пользователь тратил меньше времени и усилий на рутину, связанную с деньгами.
Финтех стал новой нормой. Сегодня он отвечает не только за удобство, но и за скорость, прозрачность и доступность финансов. Вы можете оформить кредит, отправить перевод за границу, купить акции, оплатить услуги или просто проконтролировать свои траты — всё это за пару минут и без участия оператора. Финансовые технологии делают то, что раньше казалось сложным, простым и интуитивным. Главное — не бояться пробовать. Потому что финтех не требует технических знаний — он создан именно для того, чтобы ими не нужно было обладать.